Wie al een eigen woning heeft, kan een investeringsappartement soms kopen zonder veel eigen spaargeld. De bank combineert dan een klassieke woonlening met een bulletkrediet en neemt naast het appartement ook je eigen woning in waarborg.
Wat is een bulletkrediet?
Bij een bulletkrediet betaal je tijdens de looptijd alleen interesten. Het kapitaal betaal je in één keer terug op de einddatum. Je maandlast is daardoor lager dan bij een klassieke lening, maar de totale rentekost ligt hoger, omdat je schuld niet daalt.
Hoe werkt de combinatie?
- Een klassieke lening voor een deel van het bedrag. Daarop los je elke maand kapitaal en interest af.
- Een bulletkrediet voor het andere deel. Daarop betaal je alleen interest.
- Twee panden als waarborg. De bank vestigt een hypotheek op het nieuwe appartement en op je eigen woning. De waarde die je in je eigen woning hebt opgebouwd, vervangt zo de eigen inbreng.
Een voorbeeld
| Post | Bedrag |
|---|---|
| Aankoopprijs appartement | 250.000 euro |
| Aankoopkosten | 35.000 euro |
| Klassieke lening | 150.000 euro |
| Bulletkrediet | 135.000 euro |
Aan een rentevoet van bijvoorbeeld 4% kost het bulletkrediet 5.400 euro interest per jaar, of 450 euro per maand. Daar komt de aflossing van de klassieke lening bij. De huur van het appartement dekt een deel van die lasten. De cijfers zijn een voorbeeld, geen aanbod.
Wat vraagt de bank?
De bank wil weten hoe je het kapitaal op de einddatum terugbetaalt. Dat kan met de verkoop van het appartement, een belegging of een kapitaal dat vrijkomt, zoals een groepsverzekering. Niet elke bank biedt deze formule aan en de voorwaarden lopen sterk uiteen.
De risico’s
- Je eigen woning staat mee in waarborg. Kun je niet terugbetalen, dan kan de bank ook daarop terugvallen.
- Het kapitaal blijft staan. Daalt de waarde van het appartement, dan los je het verschil zelf op.
- Leegstand en rente. Zonder huurinkomsten draag je de volledige maandlast.
- Fiscaliteit. De regels rond de aftrek van interesten zijn gewijzigd. Laat je situatie nakijken door je boekhouder.
Onze tip
Deze formule past bij wie een stabiel inkomen, een grotendeels afbetaalde woning en een duidelijk plan voor de einddatum heeft. Laat de berekening maken door je bank of een erkend kredietmakelaar. Wij helpen je met de huurprijs en de verwachte waarde van het pand, zodat je met juiste cijfers rekent.
